一個人在互聯網金融貸款上應該知道的事情是什麼?

目錄

1. 概述
2. 互聯網貸款的基本知識
3. 申請互聯網貸款的好處
4. 資格標準
5. 如何選擇合適的貸款交易
6. 總結

概述

銀行貸款可能是解決任何人資金需求的良好方式。但在申請貸款之前，了解貸款的基本知識非常重要。過去，從傳統貸款機構申請貸款往往費時費力，但互聯網貸款的引入使得獲得所需資金變得更加輕鬆。

互聯網貸款的基本知識

互聯網金融貸款是一種通過線上平台申請的貸款形式。貸款供應商包括銀行、貸款公司和其他認證的貸款人，這些機構在網上設有網站，根據申請者的需要提供貸款服務。這些貸款包括發薪日貸款、短期貸款、當日貸款和各種個人貸款。

申請互聯網貸款的好處

通過互聯網申請貸款有多種優勢，如處理方便、批准快速、文書工作少，資金直接存入賬戶。在使用傳統銀行貸款時，這些優勢是無法實現的。此外，互聯網貸款的申請過程也非常簡單，通常只需在線填寫申請表並提供一些個人和資歷資訊，便可迅速獲得批准。

資格標準

申請互聯網金融貸款有一定的資格要求，借款人應當是英國的長期居民，年齡滿十八歲以上，有穩定的銀行賬戶和工作，並且每月收入不少於1000英鎊。滿足這些條件有助於在最短時間內獲得貸款批准。

如何選擇合適的貸款交易

如同其他每筆貸款一樣，互聯網金融貸款也需支付相應的費用。建議借款人在尋找貸款交易時關注費用問題。良好的信用記錄通常可以幫助借款人獲得較低的貸款利率，而信用記錄較差的申請人則可能被收取較高的貸款費用。提高信用評分並進行細心分析，有助於以合理的費用獲得最佳貸款交易。

總結

如果因財務困難而需要資金，互聯網金融貸款是一個不錯的選擇。這些貸款產品和服務使用非常方便，可根據個人需要提供合適的經濟支持。建議借款人進行調查並選擇最合適的互聯網貸款選項，以滿足各方面的需求。

引言

證券化住房貸款在房地產市場金融危機中的角色受到了嚴厲批評。然而，這些貸款既有好的特徵也有壞的特徵。

抵押貸款的優勢

一個優勢是這些貸款的利率較低，且分期較長，讓還款變得較為簡單。通過抵押貸款合併您的債務也是一個好處，可以減少催收代理電話的干擾。

如何獲得貸款

您可以在沒有信用檢查的情況下獲得有擔保或無擔保貸款。有擔保貸款需要抵押品，而無擔保貸款則不需要。

應注意的事項

一旦申請並接受貸款，您無需擔心還款問題，因為提供了靈活的還款期限。如今，您可以在不購買私人抵押貸款保險 (PMI) 的情況下借入 80%的貸款，另需考慮高利率貸款。

無信用檢查貸款解釋

無信用檢查貸款的便利在於不需要信用評估，因此大多數人都可以獲得這類貸款。

結論

這些貸款提供了從 100 英鎊到 1500 英鎊不等的金額，通常期限為 14 至 31 天。由於利息短期性質，借款人在申請前應謹慎評估。

馬耳他的歷史背景

歷史上，英國在馬耳他殖民將近200年的時間，在英國統治時期，馬耳他逐漸被納入英國的金融服務體系。如今馬耳他是英聯邦成員國之一，憑借絕佳的地理位置和超低的稅收標準，使得馬耳他“歐洲金融中心”的地位日益凸顯。

經濟實力的數據分析

馬耳他與香港、新加坡一樣，都是扼守咽喉要道的島嶼，並憑借優越的地理位置，一舉成為舉足輕重的經濟中心。馬耳他的港口是連接歐、亞、非三大洲的交通樞紐和交通要道。基於港口發展經濟，調整政策招商引資，逐漸形成以金融服務業為主的經濟體系，因此，馬耳他也被稱為“歐洲的新加坡”。

馬耳他是全球三十二個發達國家之一，人均GDP約為42,532美元，GDP增長速度歐洲排名第2名。2017年，馬耳他的經濟增速為6.6%。要知道，在歐洲金融危機時，只有德國和馬耳他一直保持著經濟增速。

馬耳他的競爭力排名

根據2018年10月發布的最新報告，世界經濟論壇的全球競爭力排名將馬耳他排在了140個評估國家的第36位。這不僅證實了馬耳他在一些最優秀的司法管轄區中的地位，而且也意味著該國在2017年分析的137個國家中的第37名上移了1位。

馬耳他在分析的各個領域都取得了積極的成績，其中包括：宏觀經濟穩定（第1）、社會資本（第7）、空運服務效率（第31）、信息和通信技術採用（第24）、衛生（第16）、畢業生技能（第16）、產品市場（第36）、勞動力市場（第24）、積極的勞工政策（第29）。

投資與商業機會

馬耳他被認為是歐元區內表現最好的經濟體之一，其10年國內生產總值平均增長率為4.2%。在2008年全球金融危機之後的艱難時期，該國與德國一道，設法保持了穩定和可持續的經濟增長。僅在2017年前幾個月，馬耳他的內向FDI流量就增加了12億，5年平均FDI流入量占GDP的79.4%。

馬耳他的企業在一個安全而有吸引力的環境中運作，由健全的立法加以管理，這些立法應積極進行改革，以便跟上市場的動態。這使得該島成為一個管轄區，在諸如海事和物流、房地產開發、航空、iGaming、電影業、信息和通信技術、生命科學、生物技術和化學工業以及先進製造業等高附加值部門提供具有成本效益的機會。

移民馬耳他的優勢

馬耳他居留及簽證計畫（MRVP）是歐洲最年輕的項目，但卻已經發展的朝氣蓬勃。據MRVP報告，黃金簽證截至到9月底已收到1000多份申請。因為獨特且全面的移民優勢，使得馬耳他已成為全球第七大受歡迎的黃金簽證項目。

【馬耳他九大移民優勢】 1. 門檻低：無背景、語言、學歷、資產要求 2. 申請快：遞交后三個月內即獲歐洲永居身份 3. 無風險：有明確法律保護，投資國家債券，由國家直接管理，穩定無風險 4. 無移民監：只需要申請時登錄 5. 四代移民：一人申請，全家四代同時移民 6. 暢游歐洲：全球唯一的四位一體國，即歐盟成員國、申根國、歐元國、英聯邦國 7. 語言：英語為其官方語言 8. 教育：移居馬耳他，坐享全球的英語培訓基地、一流國際教育、優越經商環境 9. 稅收：馬耳他非全球徵稅國家

發布者：馬耳他華人網，轉轉請注明出處：https://www.boyoushe.com/11019.html

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2015年是分級基金的爆發年，因為牛市的快速增長，今年取得了巨大的成功。然而，隨著A股的深度回調，分級基金成為了市場下跌的受害者，這引發了對它的質疑。然而，分級基金的問題不是其本身，而是中國資本市場不完善的問題。

1. 分級基金是賭場嗎？

很多人認為分級基金就像賭場，將基金拆分為A/B類子份額，讓投資者相互博弈，這是誤解。實際上，分級基金是實現低成本加槓桿的工具，並非賭場。

2. 道德標籤的危害

將分級基金貼上道德標籤是不妥的，這種做法將工具本身視為問題源，這不僅錯誤，而且危險。有效工具需要理性理解，而不是簡單將其妖魔化。

3. 分級基金的結構與運作

分級基金是一種結構性產品，將基金拆分成具有不同風險收益特徵的份額：A類份額獲得穩定收益，而B類份額獲得槓桿收益。

4. 海外分級基金的應用

分級基金並非中國市場獨有，1980年代起源於海外，並在1990年代迅速發展。以美國為例，已有數百支槓桿基金存在多年。

5. 工具的適用性與風險

工具必須了解其適用性，對於分級基金也是如此，了解其運作原理和風險是必要的。過度投機和盲目使用，將帶來巨大的風險。

免責聲明：本文旨在傳遞更多信息，僅供參考，不構成投資建議，操作風險自擔。

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首先，我們先了解關於 Smart Beta 的一些基礎知識。雖然過去十年 Smart Beta 才紅起來，但其實這個詞從 1970 年就開始被機構投資者使用，到了 2003 年出現了第一個 Smart Beta 的指數基金。

Smart Beta 的一些基礎知識

Smart Beta 是一種長期可持續的因子，通過這種投資因子的分析，獲得更高的回報和更低的風險。比如購買低估值股票是一種價值因子，購買資產負債表優質的公司是一種質量因子。Smart Beta 是能够將這種因子進行量化，設立成明確的規則，然後幫助投資人獲得長期的超額收益。

當然，需要注意的是，Smart Beta 不是一成不變的，基於不同市場環境也有大量的 Smart Beta 變得無效。下面這張圖說明了 Smart Beta 是什麼和不是什麼：透明、明確的規則、高容量是 Smart Beta 最顯著的特徵。

那麼再回答第二個問題，Smart Beta 到底是主動管理還是被動量化？從對於因子的投資策略上來看，Smart Beta 是一種主動管理策略。基金經理會選取他認為長期最有效的策略（比如價值策略），但是在執行的時候，Smart Beta 又更像被動產品，有非常明確的執行條件和框架，所以 Smart Beta 比主動管理策略更加透明，但並不是完全被動。

本質上，Smart Beta 是基於主動管理策略和被動量化執行之間的產物。相比較指數，Smart Beta 是有超額收益的；相比較完全主動管理，Smart Beta 投資策略的透明度又更高。

為什麼 Smart Beta 那麼重要？背後還是對於投資風險和收益的歸因分析，通過這種歸因分析找到有效性最高的因子，能够大大提高組合的風險和收益匹配度，並且降低成本。下面是1975到2015年間MSCI全球指數的歸因分析。

我們從整體來看，MSCI 的年化收益率在 10.5%，年化風險是 14.5%。其中影響最大的因子包括最低波動率、風險比例、質量、高配息率、價值、市值和動量。

通過對這些因子進行分析，然後構建一個投資產品組合，就能够大大提高收益、降低風險。比如1998到2015年，用傳統的60%股票（MSCI USA）+40%債券（Barclays US Aggregate），年化收益率5.65%，年化風險率8.87%，最大回撤31.29%，收益風險比0.64；但是通過歸因分析，優化成60% MSIC USA低波動率基金+40% US固定收益平衡風險的債券基金，年化回報率提高到6.54%，年化風險率降低到7.55%，最大回撤26.46%，收益風險比0.87。

很明顯，第二個組合無論收益率、回撤、風險承擔都比第一個組合要好，這就是 Smart Beta 的力量。

Smart Beta 另一個重要性是告訴我們收益的來源，以及相對長期有效的策略。我們都知道，長期投資中收益來源核心是經濟成長。基金經理在年末也需要做這種歸因分析，知道自己收益率多少是 Beta、多少是 Alpha、多少是動能、多少是價值等。而說到價值，古今中外價值投資都是最被認可的一種策略。

而現在也有大量運用價值投資做 Smart Beta 的基金。價值投資就是買入低估值的股票，這種策略背後有逆向投資的成分。我們再拿 MSCI 全球指數為例，裡面包含了幾大最主要的 Smart Beta 因子：

Smart Beta 的主要因子

1. 價值因子：股票以低於基本面的價格交易。常用指標包括股價淨值比（PB）、本益比（PE）、銷售收入、現金收入、淨利潤、現金流等。
2. 小市值因子：小市值公司相對同類型的大市值公司有超額收益。常用指標包括市值係數（全市值或者流量市值）。
3. 低波動率：低波動率的股票比高波動股票有更好的收益率。常用指標：波動率的標準方差，1～3年。
4. 高配息率：分紅比例高的股票。常用指標：股息率。
5. 質量：債務低、盈利穩定、質量好的公司有超額收益。常用指標：ROE、盈利穩定性、分紅穩定性、資產負債表的質量、金融槓桿、管理層能力、現金流等。
6. 動量：過去階段表現好的股票能持續。常用指標：過去3～12個月的歷史超額收益。

關於 Smart Beta 的數據

數據有點舊，是截止到2015年9月，不過能透露不少有價值的信息。全球Smart Beta交易產品的規模為2300億美元，其中1080億美元是在配息率因子產品上，440億美元是多策略產品，330億美元是平均市值產品，240億美元是最小波動率產品，180億美元是單一因子產品，10億美元是固定收益產品。

最為指數基金最發達的國家，美國擁有1903億美元Smart Beta產品，其他國家地區尚小；歐洲208億美元，加拿大124億美元，亞太53億美元，拉美8億美元。全球有800檔Smart Beta產品，其中45%的費率低於50個基點。

Smart Beta 的一個功能：真正區分 Alpha 和 Beta

在 William Sharpe 的一份著名報告中，他曾經寫過主動管理基金經理的回報率，在扣除成本後，作為一個群體將跑輸市場。今天，主動管理基金仍是 A 股的主流，在美國也很流行。在這些基金經理中有擁有超額收益能力的優秀人員。

對於投資者來說，關鍵是如何選出那些擁有超額收益的基金經理。大部分投資者會將超額收益簡單認為是跑贏了基準多少個點，但很少去挖掘這個收益的來源是什麼。基金經理可以超配高彈性的股票，在牛市中這批高彈性股票的收益率更高，從而變為他的超額收益。但如果收益率來自於放大 Beta，這其實完全可以在 Smart Beta 產品中達成。

這種“超額收益”完全可以用更低的成本來獲得。相反，如果一個基金經理並不是在 Beta 上加槓桿，而是真正通過選股獲取超額收益，這是需要被獎勵的。我們可以通過量化數據來分析一個產品的 Beta 係數，這也是 Smart Beta 的價值所在。

總體而言，一個基金經理獲取超額收益的能力可以分為三個部分：某一個風格因子的能力（例如價值策略，動量策略）、選股、擇時。投資者應為擇時和選股支付高價，但風格因子的能力可以根據更低的成本來獲取。

下面圖表顯示2005到2015年間美國所有主動管理基金的統計資料，這1267檔基金共管理了3.3兆美元的資產。

左圖顯示全市場主動管理基金經理的主動收益率為負89個基點，風格因子貢獻了正51個基點，基金經理能力經扣除非正常因素後貢獻了負140個基點。在基金經理能力中，擇時反而貢獻了20個基點，但選股貢獻了負160個基點。

再看352個主動收益率為正的基金經理，平均獲得112個基點的正回報，風格因子貢獻了105個基點，管理人能力貢獻了7個基點。這個統計結論非常驚人，意味著風格因子貢獻了基金經理絕大多數的超額收益！

透過了解 Smart Beta 的不同因子表現，有助於我們做主動管理並選擇特定策略。綜上所述，Smart Beta 作為風格因子，可以優化收益率並降低風險。透過理解 Smart Beta，更好地應用到市場中，將產品做成定製化。